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Rentes Genevoises
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En cas de changement d’employeur ou en fin de rapports de travail, lors de la création de son entreprise ou pour la répartition des avoirs du 2e pilier suite à un divorce, chacun peut disposer à un moment de sa vie d’une prestation de libre passage. Les Rentes Genevoises offrent de nombreux avantages que la concurrence n’a pas.

3e Pilier B

4 avantages

  • La sécurisation des avoirs de prévoyance
  • Un taux d’intérêt garanti pendant toute la durée de l’épargne
  • La possibilité de transformer le capital en un revenu garanti à vie
  • L’assurance de protéger ses proches

L’assurance d’un revenu garanti

Le moment venu, le choix d’ouvrir un compte de libre passage ou de souscrire à une police de libre passage s’avère déterminant. Si durant la période allant jusqu’à la retraite, les prestations sont plus ou moins comparables, il en est autrement à l’âge de la retraite. Le compte ne prévoit généralement qu’une sortie en capital alors que la police offre, en plus, de vraies prestations d’assurance.


Avant la retraite

En contrepartie du versement temporaire ou définitif d’un avoir de libre passage, les Rentes Genevoises font fructifier ce capital avec un taux d’intérêt garanti pendant toute la durée de l’épargne.

Durant toute cette période, le capital accumulé peut être transféré à un autre établissement, sous respect des exigences prévues par la loi, par exemple en cas de reprise d’une activité professionnelle.

Conformément à l’évolution du droit de la prévoyance, l’âge de la retraite peut être repoussé jusqu’à 70 ans si une activité lucrative est exercée. Il est également possible de bénéficier d’une partie de la prestation pour l’accession à la propriété. Le montant à disposition et l’âge du preneur d’assurance sont déterminants pour calculer le montant disponible.

VRAI / FAUX

« Un compte de libre passage offre les mêmes garanties qu’une police de libre passage. »
Vrai 
Faux 

Bonne réponse!

Mauvaise réponse!

Le taux d’intérêt qui s’applique à l’ouverture du compte de libre passage peut être adapté en tout temps par la banque, tout comme les comptes bancaires ordinaires. En revanche, le taux en vigueur à la souscription d’une police de libre passage Rentes Genevoises est garanti pour toute la durée du contrat. De plus, les clients participent aux bénéfices de l’Etablissement. Enfin, à l’âge de la retraite, avec la police de libre passage, chaque assuré peut bénéficier de la spécialité des Rentes Genevoises : un revenu garanti à vie en lieu et place d’un capital unique.

Au moment de la retraite

A l’âge de la retraite, un choix s’impose: bénéficier d’un capital, de rentes viagères ou d’un mix des deux. 

La rente viagère offre la certitude de toucher un revenu garanti à vie. Elle permet également de prévoir une clause de restitution du capital aux héritiers en cas de décès, de transformer la police de rentes viagères de «une tête» (le preneur) à «deux têtes» (le preneur et son conjoint par exemple) et de choisir le taux de réversion (le taux permettant de calculer la rente après le premier décès).

En cas de cessation définitive de travail, il est possible de transformer le capital en un revenu garanti à vie, à partir de cinq ans avant l’âge de la retraite, soit dès 59 ans pour une femme ou dès 60 ans pour un homme.


Période de cessation d’une activité professionnelle


Police de libre passage - Période de cessation d’une activité professionnelle

Rentes viagères financées par une police de libre passage


Police de libre passage - Rentes viagères financées par une police de libre passage

La participation aux excédents

Les Rentes Genevoises, établissement de droit public à but non lucratif et à vocation mutualiste, n’ont pas d’actionnaires à rémunérer. Une fois les réserves et provisions constituées, les excédents sont redistribués aux assurés sous trois formes possibles selon les contrats:

  1. Un intérêt supplémentaire appelé bonus d’intérêt et payé durant la phase de différé
  2. Une revalorisation des rentes en fonction de l’Indice genevois des prix à la consommation et des réserves constituées à cet effet. La rente ainsi revalorisée devient la nouvelle rente garantie
  3. Un complément d’excédents qui est un montant non garanti payé en plus de la rente garantie. Les parts d’excédents sont redéfinies chaque année


Une fiscalité attractive

Pendant la phase d’épargne, les intérêts générés par la police de libre passage sont exonérés de l’impôt. De plus, l’avoir de libre passage ne constitue pas un élément imposable sur la fortune.

En cas de sortie des avoirs de prévoyance pour en disposer librement, un impôt unique sur la prestation de prévoyance en capital est prélevé, en fonction de la fiscalité au lieu de domicile et de l’importance de la somme.

Lors de la transformation de la police de libre passage en rentes viagères, aucune imposition n’est perçue sur les prestations de prévoyance en capital. Dès le versement des rentes, celles-ci sont taxées comme un revenu.
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